Y.J様-30歳夫　29歳妻　2歳娘　3人家族　吹田市

現状分析

ご紹介でお会いさせていただきました。
旦那様は大企業勤務　年収500万円、奥様はOLとして年収300万円でした。手取りは二人合わせて43万円でした。
毎月の固定費は自宅は賃貸で家賃10万円　保険料7万円　携帯1.8万円　インターネット0.6万円　ガス代電気代3万円　その他2万円 　貯金5万円　夫小遣い5万円　合計34.4万円
残りの約9万円から食費、奥様のお小遣い、子供の養育費を賄っているという状況でした。
保険料のうちの5万円はA生命の変額保険(一部運用機能を持った保険) 夫25歳時加入65歳満期。
払込金額は40年で2400万円　運用がとてもうまくいった場合 4800万円　保守的に見て3000万円になる。　現預金は現在500万円ほど。
悩みとしては頑張って貯蓄や運用しているけど、今の生活がとても窮屈だという悩みと子どもももう一人予定してるので学資金や老後資金とても不安であるというところです。

改善策

、★固定費見直し
携帯電話ー格安SIMへ切り替え
1.8万円→0.9万円(+0.9万円）
保険料ー保障を手厚くし、運用系の保険の払い済み
7万円→1.5万円(+5.5万円）
貯金
5万円→3万円(+2万円）

★投資積立加入
7.0万円→年利5％運用35年(▲7.0万円）

★大阪ワンルームマンション1室購入
節税により月1.5万円　収支プラス

これにより月々の生活費が2.9万円増
将来の資金が増えるので、貯金を毎月2万円を削減してくださいとお伝え。
現状あまりお金が使えないというお悩みに対応。

Before→After

20年後貯まる資産
*生命保険　1500万円　→　*積立投資　2688万円 (+1188万円）
貯金　　　1700万円 →　貯金　　　1220万円
　　　　　　　　　　　　不動産　　300万円（現金化可能）
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
3200万円　→　　　　　　 4208万円(+1008万円)
但しどちらともここから教育資金を2000万円拠出

35年後貯まる資産
*生命保険　2700万円　→　*積立投資　3120万円
貯金　　　 600万円　 →　貯金　　　 1760万円
　　　　　　　　　　　　不動産　　　1200万円(ローン完済）
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　　　　3300万円　→　6080万円(+2780万円)

日々の生活費を楽にし、途中資金が必要な時点でも、退職時点でもAfterの方が成果大きい。

ポイントは必要最低限保障を残し、運用効率高いものに資金を集中させる。そして不動産を導入。
以上コンサル事例でした。